从明年1月1日开始，消费者将要面对今年5次加息而产生的房贷负担。许多人开始提前还贷，有的人甚至东挪西凑借钱还贷。对此，昨日，银行理财专家提醒，消费者不应盲目跟风，要区别对待。

　　南昌市民毛先生在高新区按揭了一套商品房，还有10多万元没有还清。他了解到，如果自己还按部就班的还款，从明年开始，自己每个月要多交60多元钱。为此，毛先生问亲戚朋友借了不少钱，准备提前还款。

　　就此事，昨日，建行洪都支行个贷中心李经理告诉记者，对资金不充足或者有其他更好的投资理财渠道的消费者来说，要通盘考虑自己的经济情况和长远的资金需求。明显资金短缺或者明显有其他投资回报大的不要急于去提前还贷。另外，如果还款达到一定程度也不必急于提前还贷。

　　李经理介绍，还款有两种方式，一是等额本息还款法，是指在整个还款期内，每月还款的金额相同；二是等额本金还款法，是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。

　　消费者使用等额本息还款法还款，如果进入还款阶段中期的不要急提前还贷。等额本息还款，在还款期的初期，月供中利息占据了较大的比例，所还的本金较少，而提前还款是通过减少本金来减少利息支出，因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息比较有限。

　　消费者使用等额本金还款法，如果还款期已经达到1/4的不要急着去提前还贷。等额本金还款如果还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。