随着我国资本市场的日益活跃，储蓄、保险、国债、股票、基金等可供人们选择的理财品种越来越多，普通收入家庭选择合适的理财手段以提高生活保障势在必行。那么，作为普通工薪阶层家庭该怎样设计理财规划？中国工商银行齐齐哈尔分行理财师裴静认为，理财与家庭收入无关，即使收入不高，如有良好的理财规划，同样可获得较高的生活保障。她建议普通家庭理财可分五步走：

　　首先，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

　　其次，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

　　第三，弄清家庭的风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险超出了他能够承受的范围。

　　第四，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品。

　　最后，一定要做绩效跟踪。市场是变化的，人们的财务状况，收入水平也在不断变化。因此，投资者应该经常做一个投资绩效的回顾，这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。

　　裴静说，家庭理财成功与否取决于投资者正确的投资心态。投资者要时常保持一颗平常心，放弃不切实际的发财幻想，让时间成为财富的放大器，在细水长流的波澜不惊中迎来自己财富的积累与增长。